Рост спроса

Рост спроса на страхование имущества зафиксировал регулятор. Взносы выросли на 39,3 процента и составили за прошлый год 117,4 млрд рублей. Причем дороже всего обошлась страховка на строения, поскольку они выросли в цене. Мебель, гаражи, сараи, отделку квартир клиенты страховщиков выбирали реже. Но начали активно оформлять страховки на бытовую технику и электронику.

– Дело в том, что эти товары подорожали, – говорится на сайте проекта Центрального банка России fincult.info. – Цены на их ремонт и запчасти тоже растут, а гарантийное обслуживание доступно далеко не всегда. Нередко бытовую технику и электронику люди покупают в кредит и боятся остаться в итоге без товара, но с долгом. Страховка помогает защититься от риска поломки или кражи техники.

Главный критерий при выборе страховщика – его надежность. Чтобы вести деятельность на территории России, страховой компании нужна лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка cbr.ru.

Вырос на 21,4 процента, до 270,6 млрд рублей, объем взносов по страхованию автокаско в 2023 году. Число полисов, проданных гражданам, повысилось более чем на треть. Это, по информации регулятора, объясняется значительным ростом продаж новых автомобилей, на которые, как правило, оформляется страхование автокаско, в том числе в связи с кредитными требованиями банков по программам автокредитования.

– По итогам 2023 года у каждого шестого автовладельца, чья ответственность была застрахована по ОСАГО, автомобиль был застрахован также по каско. Годом ранее соотношение добровольного полиса к обязательному было 1:8, – говорится в обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков, подготовленном Банком России.

Главное – надежность

Между тем выбор страховой компании – ответственное дело. Их количество в 2023 году снизилось до 132. В 2022-м было на восемь компаний больше. Поэтому главный критерий при выборе страховщика – его надежность. И тут мало чем помогут отзывы клиентов – часть из них может быть скрытой рекламой. Значит, ориентироваться надо на конкретные показатели: рейтинг финансовой устойчивости, время и опыт работы (чем больше – тем лучше!), и, конечно, находится ли компания в реестре Банка России.

Как отмечают эксперты, не стоит доверять страховщику, если он зарегистрирован за рубежом. А тем более если не имеет лицензии регулятора на ведение страховой деятельности. Проверить лицензию можно на сайте Банка России cbr.ru. Лицензия выдается без ограничения срока действия. Однако она может быть ограничена, приостановлена или отозвана, если в работе страховщика выявляются нарушения.

Финансовую устойчивость компании оценивают рейтинговые агентства: А – высокий уровень надежности, В – удовлетворительный, С – низкий. Категория D означает банкротство, Е – отзыв лицензии. Среди компаний категории А уровень надежности может быть высоким (А), очень высоким (АА) и исключительно высоким (ААА). За градацией скрывается анализ целого ряда показателей: уставного капитала, страхового портфеля, качества активов, страховых резервов, а также соотношения премий и выплат. Эти данные помогут выбрать страховую компанию, которой не страшно доверить свои деньги.

Тарифы и качество

Стоит обратить внимание и на качество обслуживания, поэтому поговорите со знакомыми: где и на каких условиях они оформляли страховку? Насколько хорошо их ознакомили с условиями страхования? Центральный банк в этом россиянам подстелил соломки. Еще в 2018 году у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым периодом охлаждения. Он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора. Но страховая компания может продлить этот период.

С 2024 года в течение 30 дней после покупки можно вернуть страховку, которую вам оформили для или вместе с кредитом. Выгодоприобретателем в этих страховках указывают банк. Отказаться от полиса в период охлаждения можно, если страховых случаев по нему не было. Для этого нужно обратиться в компанию, где покупали полис, и написать заявление о расторжении. Деньги вернут целиком – не важно, начала уже страховка действовать или нет.

При выборе страховой сравните тарифы разных компаний. Но не стоит гнаться за дешевизной. За низкой ценой может скрываться узкий перечень страховых рисков или финансовая неустойчивость маленькой организации, которая привлекает новых клиентов. Если у страховщика закончатся деньги, он уйдет с рынка. И чем дешевле программа, тем, как правило, меньший список рисков она покрывает. Дополнительными «плюшками» от компаний могут быть различные бонусы и программы лояльности.

Перед покупкой страховки внимательно прочитайте договор, посмотрите таблицу выплат, график оплаты взносов, информацию о рисках и исключениях. Не стесняйтесь задавать менеджеру компании вопросы: в страховании совершенно нормально не разбираться!

Если отозвали лицензию

Иногда у страховых компаний отзывают лицензию. Это, по данным регулятора, бывает, если она систематически нарушает закон о противодействии отмыванию доходов и ей уже приостанавливали за это лицензию. Также если, например, оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не подпадает под санацию. Тогда назначается временная администрация – госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры. В течение шести месяцев – вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования. Действие полисов ОСАГО не прекращается даже в случае отзыва лицензии.

Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура банкротства – ее тоже проводит АСВ.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников