Бесплатно, через МФЦ

Механизм внесудебного банкротства заработал с 1 сентября 2020 года. Воспользоваться данной процедурой можно, если соблюдены три условия. Первое – долг без пеней и штрафов варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Второе – кредиторы уже пытались взыскать долг. Но судебный пристав не нашел ни денег, ни имущества, чтобы погасить задолженность, в итоге закрыл исполнительное производство. И третье условие – отсутствие новых исполнительных производств, инициированных кредиторами.

Если это ваша ситуация, то можно обращаться в многофункциональный центр (МФЦ), писать заявление. Важно – перечислить всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. Если кого-то забудете, то, как отмечают юристы, долг останется. После принятия заявления сотрудники МФЦ проверят подлинность информации по банку данных исполнительных производств. А также внесут сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

И еще, что важно, процедура не касается таких долгов, как возмещение ущерба, морального вреда, взыскание алиментов и так далее.

Что поменяется?

В настоящее время в данный закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены изменения, которые вступают в силу 2 ноября. Они меняют «вилку» сумм, которые дают возможность обанкротиться без суда. Так, сейчас подобное банкротство возможно, если долг составляет не менее 50 тысяч рублей, а будет не менее 25 тысяч рублей, то есть начальная планка снизится в два раза. Также в два раза вырастет и конечная цифра. Списать без суда можно будет долги до миллиона рублей.

Кроме того, сейчас человек не может воспользоваться внесудебным банкротством, если у него имеется хотя бы небольшой доход, например пенсия. В таком случае взыскание долгов может длиться годами. Новый закон меняет данную ситуацию. Если единственный доход должника – пенсия или ежемесячные детские пособия и у него нет имущества, которое приставы могут забрать в счет долгов, то процедура банкротства без суда будет доступна уже через год после того, как приставы предъявят исполнительный лист. Другие граждане вправе воспользоваться процедурой внесудебного банкротства через семь лет после направления исполнительного документа для исполнения.

Уменьшится срок, в течение которого человек может повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Сейчас такой срок составляет десять лет. Когда поправки вступят в силу, повторить процедуру банкротства можно будет через пять лет.

Плюсы и минусы

Как считают эксперты, банкротство – это вынужденная мера. На нее стоит идти, если долгов слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Оно портит деловую репутацию, ухудшает кредитную историю. В будущем будет непросто получить новый кредит. А в течение полугода, пока идет процедура внесудебного банкротства, должнику и вовсе нельзя брать новые кредиты и займы.

Но плюсы для человека тоже имеются. Например, не нужно будет больше общаться с кредиторами и коллекторами. Проценты, штрафы, пени за просрочку больше не будут начисляться. А значит, долг перестанет расти. И если за полгода, пока длится процедура банкротства, у должника не обнаружат новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, указанным в заявлении, спишут.

Упрощенка может прерваться

Кстати, инкогнито процедуру банкротства провести не получится. Кредиторов, указанных в заявлении, придется оповестить. А они вправе запросить информацию о должнике в государственных организациях: в налоговой службе, Росреестре и других. Это необходимо, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.

Угрозу внесудебному банкротству представляют кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. Они по закону могут инициировать судебную процедуру банкротства заемщика. А она стоит немалые деньги.

Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Но если имущества для покрытия кредитных обязательств не найдут, внесудебное банкротство завершится успешно. Об этом появляется запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Тогда человек получит статус банкрота и освободится от перечисленных в заявлении долгов.

Дарья Светланова

Кстати

Аналитический центр НАФИ провел исследования и выяснил, что 50 процентов людей, имеющих обязательства по займам и кредитам, за год хотя бы раз сталкивались с финансовыми трудностями, связанными с выплатой долгов. Чаще – 58 процентов – об этом говорят молодые россияне от 25 до 34 лет. Также с проблемами выплаты долгов сталкиваются россияне, не имеющие высшего образования – 54 процента.

А каждый четвертый заемщик – 24 процента – и вовсе считает, что небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна. Такой подход характерен преимущественно для мужчин. Их доля среди тех, кто считает нормальным допустить просрочку, в два раза больше, чем среди женщин (34 и 17 процентов соответственно). Также часто об этом говорят молодые россияне до 24 лет – 34 процента.

Доля тех, кто считает, что нельзя задерживать выплаты по кредиту, составляет 72 процента. Причем за последние пять лет таких людей становится больше. С 2018 года рост составил 18 процентов. Более ответственно на долговые обязательства смотрят женщины (79 процентов против 62 среди мужчин) и россияне от 45 до 54 лет (79 процентов).

Цифра

По данным Центрального банка России, на июнь 2023 года число заемщиков банков и микрофинансовых организаций выросло до 46 млн человек. Количество россиян, имеющих кредиты, увеличивается преимущественно за счет ипотеки. Кроме того, растет число заемщиков, которые помимо ипотеки имеют обязательства по другим кредитам. Как выяснили в НАФИ, за последние пять лет доля заемщиков в нашей стране увеличилась на 20 процентов, с 33 процентов в 2018 году до 53 в 2023-м. Чаще всего кредиты берут трудоустроенные россияне (58 процентов), женщины (58 процентов против 47 процентов мужчин) и респонденты в возрасте от 25 до 44 лет (59 процентов).