Потеряли на «бирже»

Примеров, когда жители Нижнего Новгорода теряли деньги после общения с якобы сотрудником брокерской компании, множество. Например, в середине июля с заявлением о мошенничестве в полицию обратился 74-летний пенсионер. Он рассказал, что на протяжении двух месяцев общался в мессенджере с тем, кто называл себя представителем брокерской компании. В итоге мошенник убедил мужчину оформить кредит на 300 тысяч рублей и вместе с личными сбережениями перевести на неустановленные счета. Ущерб нижегородца составил больше 700 тысяч рублей.

Но не только пожилые люди лишаются своих средств, но и молодые. В середине июня больше двух миллионов рублей перечислила якобы на брокерский счет 27-летняя нижегородка. В полиции она рассказала, что собеседник, с которым она в мессенджере также общалась больше двух месяцев, пообещал ей быструю прибыль от инвестиций. В итоге она скачала неизвестное приложение, оформила в банках кредиты на два миллиона рублей и перевела их якобы на брокерский счет, откуда, естественно, не смогла забрать.

Похожая ситуация у 27-летнего слесаря, который решил подзаработать на «бирже». По указанию якобы брокера он взял в разных банках больше миллиона рублей и вместе со всеми своими накоплениями отправил на счет, который ему назвал аферист. Общая сумма ущерба составила больше 1,4 млн рублей. По всем вышеперечисленным случаям заведены уголовные дела по статье «Мошенничество». Но деньги нижегородцам вряд ли вернут.

Смотрите лицензию

Как отмечают специалисты по финансовой грамотности, прежде чем брать у кого-то уроки торговли на бирже, стоит узнать об этом человеке или компании подробнее, почитать отзывы в интернете. Нередко под предлогом обучения мошенники ловят людей в свои сети. В таких случаях псевдоброкеры выманивают у потенциальных инвесторов деньги и данные банковских карт, чтобы опустошить счета. Убеждают даже взять кредит «на сверхдоходные инвестиции». Затем исчезают вместе с деньгами.

Как отличить настоящих брокеров от аферистов? Прежде чем открыть счет и пополнить его, важно убедиться, что вы имеете дело с легальной компанией. Она должна иметь лицензию регулятора, то есть Банка России. Проверить, есть ли у фирмы разрешение на работу с российскими частными инвесторами, можно на официальном сайте Центробанка – cbr.ru, в разделе «Документы и данные» – «Реестры». Там имеются списки брокеров, управляющих и форекс-дилеров, где можно узнать их официальные контакты.

Также, чтобы начать торговать, надо будет заключить договор о брокерском обслуживании или договор доверительного управления. Важно убедиться, что все пункты документа вам понятны, а сайт или приложение действительно принадлежат нужной вам компании. Переводить деньги можно только на ее счет. Если вас просят внести наличные без приходного ордера, отправить сумму на карту или электронный кошелек частного лица, а тем более пополнить чей-то криптокошелек – это точно мошенники.

Сложная инфраструктура

Что собой представляет инфраструктура фондового рынка? Ценные бумаги – акции, облигации, инвестиционные паи, а также более сложные финансовые инструменты, например опционы и фьючерсы, – торгуются на бирже. В России их две – Московская и Санкт-Петербургская. Чтобы выйти на биржу (она с физлицами не работает!), понадобится профессиональный посредник – брокер или доверительный управляющий. И у того и у другого обязательно должны быть лицензии. Есть ли? Узнать можно, как писали выше, на сайте cbr.ru.

Но биржевая торговля возможна только через систему депозитариев. Они фиксируют информацию обо всех сделках на биржах. В эту систему входят центральный депозитарий страны, депозитарии бирж, а также депозитарии всех брокеров и доверительных управляющих. Центральный депозитарий – Национальный расчетный депозитарий – проводит расчеты по сделкам со всеми российскими ценными бумагами, которые торгуются в нашей стране. Именно там открывают счета депозитарии брокеров и доверительных управляющих, которые ведут учет бумаг своих клиентов. В центральном депозитарии страны будут храниться все ценные бумаги, которые вы купили на бирже.

А вот информация о том, кому и сколько бумаг принадлежит, указывается в реестрах, который постоянно обновляет регистратор. Он ведет реестр владельцев ценных бумаг определенного эмитента. По таким реестрам начисляют дивиденды по акциям и купоны по облигациям. Фактические денежные расчеты проводит Национальный клиринговый центр. Следит за работой всех профессиональных участников фондового рынка: брокеров и управляющих, а также регистраторов, депозитариев и бирж – регулятор, то есть Банк России. Именно туда надо жаловаться, если нарушены ваши права.

Какова доходность

Часто мошенники, когда убеждают открыть брокерский счет и вложиться в невероятно прибыльные биржевые инструменты, говорят, что вы заработаете 500 процентов годовых. Это ложь. Потому что это нереальный процент еще и потому, что точного ответа на вопрос о величине заработка не существует.

Некоторые инвестиционные консультанты называют цифру средней доходности от вложения, например, в акции, от 12 до 15 процентов в год при условии, что портфель бумаг будет составлен правильно. Но в одни годы доходность может бы выше, а в другие – ниже. А то и вовсе привести к убыткам.

Зачем же тогда инвестировать? Чтобы на долгосрочном горизонте обогнать инфляцию. Высокие ставки по вкладам, как правило, бывают недолго. А если на свои вложенные деньги получать процент даже чуть выше инфляции, прибыль реинвестировать, то начинает работать сложный процент, когда на основную сумму вклада и ваши проценты начисляются тоже проценты. В итоге сбережения растут быстрее. Этот математический феномен (его называют восьмым чудом света) работает в инвестициях. Но важно не ошибиться и не отдать их мошенникам. И запомните: кредиты в инвестиции вкладывать не стоит!

Дарья Светланова

Фото из архива редакции